Блог — сторінка 7
Комплаєнс, фінансовий моніторинг, санкції та доброчесність — розбори для тих, хто ухвалює рішення під регуляторним тиском і платить за помилку конкретну ціну.
OSINT для перевірки контрагента: з чого почати, коли довіряти вже пізно
Покроковий підхід до OSINT для перевірки контрагента: які джерела перевіряти першими, як фіксувати знахідки і коли самостійної перевірки вже недостатньо.
Антикорупційна програма: коли вона обовʼязкова і що в ній має бути
У моїй практиці антикорупційна програма часто виглядає як документ для аудиту на папері — а на реальному тиску стає порожньою схемою. Нижче поясню, коли вона справді обовʼязкова, і які елементи в ній мають бути, щоб тримати механіку рішень, а не лише формальність.
Як зібрати доказову базу, яку не розвалить суд
Коли тиск росте, «правильна політика» раптом виявляється лише текстом. Доказова база тримається не на намірах, а на відтворюваній логіці: хто, що, коли, як перевіряв і чому вирішив саме так.
Подарунки і гостинність: де проходить межа
Як відрізнити нормальну бізнес-гість від прихованого хабара і не зламати відносини з партнерами. Практична рамка для власників, керівників і комплаєнс-команд.
PEP-ризик: хто вважається публічним діячем і чому це важливо
Пояснюю, хто підпадає під статус публічного діяча (PEP), чому це не звинувачення, а рівень ризику, і як бізнесу розпізнати PEP-контрагента до того, як це зробить банк.
Криптоактиви і фінмоніторинг: що вимагають від бізнесу зараз (AML)
Коли в компанії з’являються криптоактиви, фінмоніторинг перестає бути “документом” і стає режимом прийняття рішень. Нижче — що саме від вас очікують зараз, коли банк зупиняє операцію і незрозуміло, що відповідати.
Кінцевий бенефіціарний власник: типові помилки в розкритті
Я щоразу бачу одну й ту саму історію: розкриття КБВ готують «щоб було», а під час реальної перевірки воно не витримує логіки власності та контролю. Нижче — типові помилки, які створюють питання банку, комплаєнсу й регулятора.
Як підготувати фінансову компанію до перевірки регулятора
Перевірка регулятора майже завжди зводиться до одного: чи можете ви пояснити рішення доказами, а не документами “для галочки”. За роки роботи по різні боки столу я прийшла до простого правила — готуватися треба під питання, які ставлять у стресі.
Готівкові операції: межа, за якою починаються питання
Коли готівкові платежі «перевищують звичку», у процесі фінансового моніторингу з’являється незручне питання: що саме було обґрунтуванням. І якщо документів немає, відповідати доводиться словами — а це слабка позиція.
Належна перевірка клієнта: що змінюють нові вимоги ЄС
Типова помилка, яку я бачу регулярно — це формальний підхід до Customer Due Diligence, де компанії намагаються пройти фінмоніторинг за шаблоном, який не витримує першого справжнього стрес-тесту з боку регулятора чи банку.
Чому банк закриває рахунок без пояснень і що з цим робити: практичний алгоритм відповіді
Коли банк закриває рахунок без пояснень, найгірше — не сама дія, а вакуум інформації: що саме не сподобалось і як це виправити. Нижче — структурований алгоритм, як зібрати дані, підготувати відповідь і вибудувати наступні кроки без паніки.
Типології відмивання коштів, які найчастіше трапляються в Україні
За роки роботи я щоразу бачу однаковий патерн: відмивання рідко виглядає як «схема з підручника», частіше — як суміш звичних фіноперацій та помилкових пояснень. Нижче — типології, які найчастіше спливають у контексті України, і що від них реально просить банк або перевірка.